近日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯合全國工商聯發(fā)布《銀行業(yè)金融機構支持民營經濟高質量發(fā)展倡議書》（以下簡稱《倡議書》）。在優(yōu)化信貸服務方面，《倡議書》提出，“保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，加大對民營小微企業(yè)的首貸、續(xù)貸、信用貸支持力度。主動做好民營企業(yè)資金接續(xù)服務，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸?！?/span>

近年來，部分民營企業(yè)遭遇的發(fā)展困境引發(fā)廣泛關注。今年的《政府工作報告》在2025年政府工作任務中強調“著力破除制約發(fā)展的體制機制障礙，創(chuàng)造更加公平、更有活力的市場環(huán)境”，并明確提出多項改善營商環(huán)境的具體工作，包括“切實依法保護民營企業(yè)和民營企業(yè)家合法權益”“開展規(guī)范涉企執(zhí)法專項行動，集中整治亂收費、亂罰款、亂檢查、亂查封，堅決防止違規(guī)異地執(zhí)法和趨利性執(zhí)法”等。

事實上，民營企業(yè)在實際發(fā)展中面對的營商環(huán)境問題由來已久。除了今年《政府工作報告》中關注到的異地執(zhí)法、趨利性執(zhí)法以及亂罰款、亂檢查等現象外，企業(yè)賬款遭拖欠、部分領域公平競爭被設置障礙等問題，這些年都曾發(fā)生在民營企業(yè)身上。對于一家經營主體而言，外部資金支持只是影響其資金流狀況和經營發(fā)展健康程度的部分因素，經營主體本身經營狀況、資金周轉、回款情況以及企業(yè)主的經營管理思路等也會對企業(yè)資金流產生較大影響——而這又是銀行等金融機構決定是否給予經營主體支持以及開展相關業(yè)務風險管理的主要依據。因此，“融資難”既是民營企業(yè)面對的營商環(huán)境問題之一，在一定程度上也是不夠完善的營商環(huán)境所導致的。

在2018年召開民營企業(yè)座談會后，國務院多次召開相關會議，明確要求通過減稅降費、優(yōu)化融資服務等方式支持民營和小微企業(yè)。過去，銀行等金融機構在對經營主體開展金融服務時更傾向于考查其持有的“剛性兌付”資產、對地方產業(yè)發(fā)展的重要性等方面，因此，擁有高信用背書的國有企業(yè)、對地方政績有更顯著提升作用的大中型民營企業(yè)更容易獲得貸款，其他經營主體獲得充足融資支持往往需要提供傳統(tǒng)抵押物。隨著從金融監(jiān)管部門到金融機構對考核方式作出調整以及金融科技被更廣泛應用，民營和小微企業(yè)的首貸、信用貸業(yè)務得到發(fā)展，服務覆蓋面更廣。不過，近年來，仍有少數行業(yè)或產業(yè)鏈的某些環(huán)節(jié)存在被個別金融機構壓貸以及少數民營企業(yè)被抽貸、授信額度被調低等問題，對民營企業(yè)延續(xù)經營造成打擊。這可能也是《倡議書》提到“保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給”，并再次強調“不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸”的原因。

去年10月，《中華人民共和國民營經濟促進法（草案征求意見稿）》正式發(fā)布，擬將改善民營經濟發(fā)展的一系列要求和舉措上升至法律層面，并為民營企業(yè)提供更為穩(wěn)定的政策環(huán)境，也能在更大范圍內凝聚共識。基于這樣的預期，金融業(yè)需要從長期視角為民營經濟發(fā)展營造良好環(huán)境。一方面，金融機構需要從自身角度進行業(yè)務推進和經營管理機制的調整，為各類所有制企業(yè)提供更加公平的融資環(huán)境。盡管監(jiān)管部門和金融機構對服務民企的量與質都有針對性考核，但對國有和民營企業(yè)貸款形成進行追責時，仍有不同的責任認定邏輯和追責方式，這是造成業(yè)務一線人員“不愿貸”“不敢貸”的原因。與此同時，個別銀行機構在業(yè)務所涉及的資產價值評估、審批流程設計等方面對不同類型主體也有不同的方式，這些都會給民營企業(yè)能否獲得有效的金融支持造成影響。對此，金融機構有必要更多結合抵押擔保方式、主體所處行業(yè)發(fā)展狀況等，對盡職免責機制、業(yè)務審批流程等細節(jié)進行重新梳理，最大限度地保障對民營企業(yè)支持的充足度和便捷性。另一方面，金融服務能力建設仍應持續(xù)推進。金融機構應更多結合民營企業(yè)所處產業(yè)鏈、平臺、場景特征，開展整體性的金融產品設計和模式探索。比如，不少產業(yè)鏈內部本身就存在資金融通、預付等行為，這是在產業(yè)發(fā)展過程中長期形成的，可能會造成部分環(huán)節(jié)承擔較大的資金壓力。對此，已有一些金融機構通過綜合性服務嘗試調整產業(yè)鏈內部的資金融通情況，讓盡可能多的經營主體資金流狀況得到改善，這比基于單一經營主體情況給予資金支持會更有效。